Neprešli ani dva roky a opäť sme svedkami ďalšej Ponziho schémy, ktorá sa aktuálne šíri Slovenskom pod menom LWEX alebo GS_Success_SK. Slováci do nej už podľa všetkého vložili niekoľko miliónov eur. Na rozdiel od predošlej Ponzi schémy Axe Capital Group, ktorá sa sústredila najmä v okolí Košíc, táto nová je v mnohých ohľadoch ešte nebezpečnejšia – či už svojím spôsobom šírenia, alebo technologickým pozadím. Cieli na ľudí, ktorí nemajú dostatočné znalosti a skúsenosti na to, aby podvod včas rozpoznali.
Čo je LWEX?
LWEX pôsobí na prvý pohľad ako moderná investičná platforma zameraná na obchodovanie kryptomien. Keď sa však pozrieme bližšie, obraz sa rýchlo mení. Ide o schránkovú firmu registrovanú v americkom Colorade, bez akéhokoľvek transparentného pozadia. Web bol vytvorený koncom júla 2024, no v marketingovej komunikácii tvrdia, že firma pôsobí od roku 2018 – čo je prvý jasný klam. CEO firmy klikol na trackovací link a v tom čase sa zdržiaval v Kamboži.
Najväčšie riziko však prichádza s ich „investičnou aplikáciou“. Tá nie je dostupná v žiadnom oficiálnom obchode (Google Play, App Store), čo znamená, že si ju používatelia musia sťahovať manuálne cez QR kód. Veľa ľudí bez váhania aplikácii povolí prístup k súborom, fotkám, poznámkam či heslám, čo môže viesť k zneužitiu citlivých údajov. Už len tento jeden aspekt by mal byť pre každého červeným výkričníkom.
Mimochodom, LWEX a zahraničná platforma PCEX sú prakticky identické weby. Rovnaké grafické rozhranie, rovnaké texty, rovnaká funkčnosť. Inými slovami – ide o tú istú schému, lokalizovanú pre rôzne krajiny.
Čo je GS_Success_SK?
LWEX má svoju komunitnú základňu aj na Slovensku – skupinu GS_Success_SK, ktorá funguje cez WhatsApp a Telegram. Skupina je „invite-only“, teda prístupná len cez pozvánku, a spravujú ju priamo organizátori podvodu spolu so slovenským administrátorom. Na prvý pohľad sa to môže zdať ako uzavretá komunita, no v skutočnosti ide o riadený systém, kde sa presne určuje, čo má každý člen robiť.
„Investori“ tu dostávajú signály, kedy sa majú prihlásiť do aplikácie a uzatvoriť obchod. Zároveň sa kultovo oslavujú noví členovia, gratuluje sa „tím lídrom“, ktorí priviedli najviac ľudí. Celá komunikácia je vysoko manipulatívna a emocionálne nabitá – presne to, čo ľudí ťahá hlbšie a hlbšie do systému.
Telegramová skupina má aktuálne viac ako 10-tisíc členov, čo je už veľmi nebezpečné číslo – ide o veľkosť, pri ktorej sa schéma ľahko preklopí do širšej populácie a ešte rýchlejšie rastie. Takisto sa ale blíži nezadržateľne pád celej schémy, pretože pri takejto veľkosti sa začínajú na to celé pozerať orgány dohľadu nad finančným trhom. V našom prípade je to NBS, ktorá vydala 10. februára varovanie pred platformou. Pevne verím, že je len otázkou času kedy sa začnú celou záležitosťou zaoberať aj orgány činné v trestnom konaní.
Ako celý podvod funguje?
Mechanizmus je jednoduchý. Investor vloží peniaze cez kryptopeňaženku na adresu, ktorú mu systém priradí. Tieto adresy sa pravidelne menia – ide o tzv. zberné účty, ktoré fungujú približne 2 týždne, potom sa vytvoria nové.
Peniaze zo zberných účtov idú ďalej – na centrálne účty, ktoré sú podľa mojej analýzy dve. Tie následne rozdeľujú prostriedky na vyplácajúce účty, z ktorých sa vyplácajú skorší investori a takisto si nemalé čiastky (30 – 100 tisíc USD) vyplácajú aj organizátori podvodu. V reálnom čase sa tak vytvára ilúzia „výnosov“ a „úspešného obchodovania“, pričom v skutočnosti sa so žiadnymi kryptomenami vôbec neobchoduje.
Investor vidí v aplikácii svoj „zisk“ – napríklad 64 % za jednu minútu – pričom cena Bitcoinu sa medzitým pohla o jeden dolár. Teda reálne o 0,001 %. Tento rozdiel medzi realitou a tým, čo platforma zobrazuje, je zásadný – je to úplne vymyslená grafika a simulované údaje.
Aký je spôsob šírenia?
Typicky sa kladie obrovský dôraz na prílev nových členov a nie na obchodovanie, keďže to sa reálne žiadne nedeje. Systém je postavený na klasickej network marketingovej štruktúre. Každý, kto do systému vstúpi, je motivovaný, aby priviedol aspoň 5 ďalších ľudí, ktorí následne tiež získavajú ďalších. Za každého nového člena dostáva sprostredkovateľ týždennú odmenu – čím viac ľudí, tým viac zarába. Je to učebnicová Ponziho schéma, ktorá dokáže fungovať len vtedy, ak neustále prichádzajú noví „investori“.
Po Slovensku sa organizujú osobné stretnutia. Tieto meetingy sú vyslovene marketingové – členovia sa chvália výnosmi, zdieľajú „úspechy“, oslovujú nových ľudí a vyvolávajú dojem, že zbohatnúť rýchlo je tu úplne bežné a jednoduché. Na jednom stretnutí sa napríklad prezentoval výnos 20-tisíc eur premenený na takmer 6 miliónov. To je výnos v rádoch 300-násobku ročne. Ľudia, ktorí uveria takýmto výnosom nerozumejú finančným trhom a mali by vyhľadať odbornú pomoc. Najlepší portfólio manažéri na svete dokážu mať dlhodobo ročný výnos 20-30% ročne. To je 1,2 – 1,3 násobok investovanej sumy a nie 300 násobok.
Raz sa to celé zrúti ako každá Ponzi schéma
Takéto systémy nikdy nevydržia večne. Nevieme presne, ako dlho ešte bude LWEX fungovať, ale jeho osud je už napísaný – raz sa zrúti. Čím väčšia komunita, tým väčšia šanca, že sa do systému dostanú ľudia, ktorí budú klásť nepríjemné otázky. Kritické myslenie a fakty sú smrteľným nepriateľom týchto schém.
V minulosti existovali Ponziho schémy, ktoré fungovali roky – no nakoniec vždy padli. Bernie Madoff v USA oklamal investorov o viac než 65 miliárd dolárov – systém udržiaval 20 rokov vďaka dôvere a klamstvám. OneCoin, ďalšia „kryptomenová“ schéma, fungovala 4 roky a pripravila ľudí o miliardy. BitConnect bol v prevádzke 2 roky a tváril sa ako reálna burza – až kým sa celá sieť nezrútila v priebehu pár dní. Tieto príklady ukazujú, že aj dlhodobo úspešné podvody sa nakoniec zrútia.
Na záver
Tento článok nepíšem preto, aby som strašil. Ale preto, že som si istý, že podobné schémy – ako LWEX a GS_Success_SK – majú potenciál spôsobiť obrovské škody. Najmä tým, ktorí nemajú skúsenosti s investovaním, nerozumejú kryptomenám a dôverujú tým, ktorí ich oklamú s úsmevom na tvári. Túto platformu propagujú a rozširujú aj finanční sprostredkovatelia, ktorí tým dlhodobo znižujú dôveryhodnosť tohto povolania. Výsledkom bude znížená dôvera v investovanie do aj legitímnych nástrojov finančných trhov ako sú akcie alebo dlhopisy.
Preto prosím – investujte opatrne. Overujte si platformy, študujte históriu. Neverte „zázračným“ výnosom. A pamätajte: ak niečo vyzerá príliš dobre na to, aby to bola pravda, s najväčšou pravdepodobnosťou to pravda nie je. Pevne verím, že nikto z čitateľov tu nenaletel tomuto podvodu a nedal tam žiadne peniaze.